Billige lån med lav rente

Et billig lån er ikke nødvendigvis det samme som et lån med lav rente. Hvis du for eksempel ønsker å låne en mindre sum penger, kan en lav rente virke attraktiv, men hvis du må betale et dyrt etableringsgebyr og flere avgifter, kan totalprisen likevel bli høyere enn et lån med høyere rente som ikke tar slike gebyrer. Når vi sier billige lån, mener vi altså et forbrukslån med lav rente og som har få eller ingen gebyrer overhodet. Les mer nedenfor om hvordan du går frem for å finne det billigste forbrukslånet ut fra dine forutsetninger!

Liste over alle billige lån i Norge

Visar 5 av 5 lån
  • Axofinans
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,19 - 26,23 %
    • Løpetid: 1 - 20 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 20
    Til søknaden
    Annonslenke
    20 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11,9%, effektiv rente 13,33%, lånebeløp kr 150 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 52 496 totalt kr 202 496.
  • Unofinans
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,01 - 40,00 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 20 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 21
    Til søknaden
    Annonslenke
    21 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11.39 %, effektiv rente 14.13 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 17 612 kr. Totalt 67 612 kr.
  • Nanofinans
    • Beløp: 5 000 - 800 000 kr
    • Effektiv ränta 5,16 - 26,23 %
    • Løpetid: 1 - 15 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 23
    Til søknaden
    Annonslenke
    23 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11,9% %, effektiv rente 13,71 %, 100 000 kr, o/5 år, kostnad 35 914 kr. Totalt 135 914 kr
  • Lendo
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 7,54 - 38,94 %
    • Løpetid: 1 - 15 år
    • Betalingsanmerkninger: Nej
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 24
    Til søknaden
    Annonslenke
    24 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
  • Sambla
    • Beløp: 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 6,82 - 48,76 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 21
    Til søknaden
    Annonslenke
    21 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11%, effektiv rente 24.61%, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 1 206 kr. Totalt 11 206 kr.

Statistikk

For å gjøre det enklere å velge klokt, her er en sammenstilling av utlånerne.

Minste lånebeløp 5 000,00 kr
Høyeste lånebeløp 800 000,00 kr
Gjennomsnittlig minsterente 5,30 %
Gjennomsnittlig maksrente 24,01 %
Gjennomsnittlig etableringsgebyr 578,00 kr
Gjennomsnittlig termingebyr 9,00 kr
Direkte utbetaling: 0 utlånere (0,00 %) tilbyr direkte utbetaling
Direkte utbetaling døgnet rundt 0 utlånere (0,00 %) tilbyr direkte utbetaling døgnet rundt
Uten kredittsjekk: 5 utlånere (100,00 %) benytter ikke kredittsjekk
Betalingsanmerkninger: 4 utlånere (80,00 %) aksepterer betalingsanmerkning
Unge låntakere 4 utlånere ({procent}) aksepterer låntakere under 20 år

Illustrasjon av utlånernes renter

Her ser du hvordan utlånernes renter står seg mot hverandre.

Långiver Fra Til
Axofinans
6,90 %
23,40 %
Unofinans
4,90 %
24,90 %
Nanofinans
4,90 %
23,40 %
Lendo
4,90 %
23,44 %
Sambla
4,90 %
24,90 %

Lånene.no hjelper deg med å finne det billigste lånet

  • Få hjelp til å se hvor nettopp du kan søke om det billigste forbrukslånet basert på dine forutsetninger gjennom våre sammenligninger.
  • Vi lister kun Norges ledende långivere som som følger alle regler og krav.
  • Vi er alltid helt upartiske i våre anmeldelser og sørger for at du får de tipsene og rådene du trenger for et billig låneopptak.
  • Dra nytte av kundevurderinger og andres erfaringer med å søke billige lån hos långivere som er nevnt her på siden.

Hva er egentlig billige lån?

Billige lån kan oppsummeres som lån med lave eller ingen gebyrer samt en lav rente basert på dine forutsetninger. Å låne penger billig gjøres utelukkende ved å ta opp et billig privatlån, det vil si et privatlån med lav rente. Det kan du gjøre enten direkte hos en långiver eller gjennom en låneformidler. I denne artikkelen vil vi hovedsakelig fokusere på billige forbrukslån, men også berøre andre låneformer som i visse tilfeller kan anses som billige.

Den effektive renten er avgjørende

En fallgruve som finnes på lånemarkedet er hvordan renten beregnes. Det finnes to begreper å holde orden på her: nominell rente og effektiv rente.

  • Nominell rente er den renten som gjelder for selve lånebeløpet, det vil si hvor mye du betaler per måned for å ha lånet hos din långiver. I denne rentesatsen regnes ikke andre gebyrer inn.
  • Effektiv rente er den renten som gjelder for hele lånet, det vil si hvor mye du betaler per måned inkludert øvrige gebyrer. I denne rentesatsen regnes slike ting som etableringsgebyr, fakturagebyr og andre administrative gebyrer inn.

Les vår guide om effektiv rente for å lære mer.

Det finnes långivere som tilbyr en lavere rente, men som har mange ekstra gebyrer. Lån hos långivere med en lav nominell rente kan noen ganger kompensere for den lave renten gjennom andre gebyrer. Vær derfor bevisst på å lese gjennom avtalen før du signerer for å unngå ubehagelige gebyrer som ellers kan oppstå under lånets løpetid. Slike gebyrer kan du finne ved å sammenligne den effektive renten.

I den effektive renten er lånets alle kostnader og gebyrer inkludert.

Renten er dog ikke alt.

At renten er en avgjørende del i hvor billig et lån blir, er det ikke alt. Amortiseringstiden, det vil si hvor lang tid du vil bruke på å betale tilbake lånet ditt, er den største avgjørende faktoren for din totale lånekostnad.

Eksempel: Slik skal du sammenligne billige lån

Eksempel: Slik skal du sammenligne billige lån

  • Eksempel 1: Et lån på 150 000 kr med en rente på 8% og en løpetid på 60 måneder resulterer i en månedskostnad på 2856 kr og en totalkostnad på 21 350 kr.
  • Eksempel 2: Et lån på 150 000 kr med en rente på 7% og en løpetid på 8 år resulterer i en månedskostnad på 1872 kr og en totalkostnad på 29 706 kr.

Som det fremgår, vil et lån med en lengre løpetid ha en lavere månedskostnad, men den totale kostnaden for lånet blir mye høyere. For å låne så billig som mulig er det derfor anbefalt å velge en så kort løpetid som din økonomi kan håndtere.

Nedbetale raskere for et billigere lån

Å betale ned lånet ditt så raskt som mulig resulterer også i en lavere totalkostnad for lånet ditt. Men det er ikke alltid helt enkelt å avse ekstra penger hver måned for å nedbetale mer enn man må på lånet sitt.

Det viktigste til slutt er at du kan håndtere betalingene, om du blir etter med månedlige betalinger blir lånet i stedet dyrere, noe som helt motvirker det opprinnelige formålet med å låne penger billig.

Hvis du har penger til overs hver måned, kan du velge å bruke disse til å nedbetale lånet ditt raskere og på den måten spare penger.

Disse faktorene påvirker hvor billig du kan låne

Når du søker om lån, ser bankene på en rekke ulike faktorer som avgjør hvor lav rente du skal bli tilbudt. Renten settes nesten utelukkende individuelt basert på følgende faktorer nedenfor:

  • Ansettelsesform
  • Bostedssituasjon
  • Sivilstatus
  • Inntekt
  • Familiedannelse
  • Alder
  • Kredittverdighet
  • Eventuell medsøker

Dette kan du selv gjøre for å låne billigere

Hvor billig du kan låne bestemmes i stor grad av långiverens rente og avgifter. Selvfølgelig påvirker den gjeldende styringsrenten hvor billig eller dyrt det anses å være å låne penger, men også du som låntaker kan ta noen grep for å få bedre muligheter til å sikre et svært billig privatlån.

Dette kan du som privatperson gjøre for å få muligheten til å låne billig:

  • Løs dine eksisterende lån og kreditter
  • Si opp ubrukte kredittkort
  • vente ut eventuelle kredittopplysninger og betalingsanmerkninger
  • Søk med en medlåntaker
  • Sammenlign alltid långiverens renter her på Lånene.no

Toppliste - Långivere med lavest rente

Her kan du sammenligne hvilke banker som har den billigste renten på forbrukslån akkurat nå.

Långivare lånebeløp Rente Effektiv rente Ansök
Unofinans
10 000 - 600 000 kr
4,90 - 24,90 %
5,01 - 40,00 %
Til søknaden
Nanofinans
5 000 - 800 000 kr
4,90 - 23,40 %
5,16 - 26,23 %
Til søknaden
Sambla
5 000 - 600 000 kr
4,90 - 24,90 %
6,82 - 48,76 %
Til søknaden
Lendo
10 000 - 600 000 kr
4,90 - 23,44 %
7,54 - 38,94 %
Til søknaden
Axofinans
10 000 - 600 000 kr
6,90 - 23,40 %
8,19 - 26,23 %
Til søknaden

Alltid oppdaterte renter

Våre eksperter sjekker jevnlig at all informasjon om renter, gebyrer, lånebeløp og løpetider er riktig hver uke. På denne måten kan du være sikker på at de lånene som presenteres ovenfor faktisk er de billigste lånene for øyeblikket.

Hvor lav rente kan man få på forbrukslån?

Avhengig av hvilken type lån du skal ta, varierer det hva som anses som en lav rente eller ikke. For eksempel vil forbrukslån alltid være det beste lånet du kan ta, forutsatt at du ønsker en lav rente. Men hva er da en lav rente? - Ja, for å begynne med trenger vi et utgangspunkt, og for å få det tar vi utgangspunkt i renten våre besøkende har fått de siste 12 månedene (fra og med oktober 2024). I gjennomsnitt har våre besøkende fått en rente på 9,55%. Har du fått en rente på 9,55 % ligger du på gjennomsnittsrenten.


Hvordan bestemmes renten min?

Når banken avgjør hvilken rente du får, påvirkes dette av flere faktorer. Banken gjør alltid en risikovurdering av hvor sannsynlig det er at du vil betale tilbake lånet ditt. Jo bedre denne vurderingen er, jo større er sjansen for at du får en lav rente.

Grunnen til at renten for et boliglån kan være så lav er at selve boligen fungerer som sikkerhet for banken. Det samme gjelder for forbrukslån. Skal du ta billån og oppgir bilen som sikkerhet, vil du få en lavere rente sammenlignet med om du hadde tatt det samme lånet uten bilen som sikkerhet.

Ikke bare forbrukslån anses som billige

Selv om forbrukslån er ønsket låneform når man ønsker å låne penger, er ikke forbrukslån som låneform noe som passer for alle. Forbrukslån brukes primært til større planlagte utgifter som renovering eller kjøp av bil og er mindre egnet hvis man raskt trenger å låne en mindre sum penger.

Så hvordan ser det ut hvis man ikke vil ta et forbrukslån, men likevel ønsker å låne så billig som mulig? Valgmulighetene er dessverre få, og hvis man ønsker et mindre lån med raskere utbetaling, må man søk om et hurtiglån.

Disse låneformene har en mye høyere rente enn forbrukslån, men behøver ikke bli mye dyrere sett til den totale kostnaden for lånet hvis du betaler tilbake lånet raskt og låner en mindre sum penger.

Tilpass valg av låneform etter dine behov og forutsetninger, men husk at et forbrukslån nesten alltid vil være billigere enn for eksempel et hurtiglån eller smslån.

Månedskostnad for de billigste lånene

Enten du skal ta et mindre lån på noen tusenlapper eller et større lån på flere hundre tusen kroner, er det viktig å på forhånd vite hva lånet vil koste. I tabellen nedenfor kan du se hvordan månedskostnaden varierer mellom et billig lån med en rente på 10% og et lån med en høyere rente på 15%.

Lånebeløp Månedskostnad lav rente Månedskostnad dyr rente Løpetid
10 000 kr
865 kr/ måned
881 kr/ måned
12 måneder
30 000 kr
2 595 kr/ måned
2 642 kr/ måned
12 måneder
50 000 kr
2 235 kr/ måned
2 311 kr/ måned
24 måneder
100 000 kr
4 470 kr/ måned
4 622 kr/ måned
24 måneder
200 000 kr
8 941 kr/ måned
9 245 kr/ måned
24 måneder
300 000 kr
5 054 kr/ måned
5 497 kr/ måned
72 måneder
400 000 kr
6 738 kr/ månad
7 330 kr/ månad
72 månader
500 000 kr
8 423 kr/ månad
9 162 kr/ månad
72 måneder
600 000 kr
10 108 kr/ månad
10 995 kr/ månad
72 måneder

Vanlige spørsmål og svar om billige lån

Finnes det noen ulemper med billige lån?
Hvem tilbyr billigste forbrukslån?
Hvor mye påvirker nedbetalingstiden kostnaden for mitt lån?
Hvilken type lån er billigst i Norge for øyeblikket?
Tiril Dale
Tiril Dale

- Ekspert

Tiril Dale har en høyt uttalt og lidenskapelig interesse for personlig økonomi, sparing og et mer rettferdig lånemarked. Takket være en bakgrunn i journalistikk, har hun fått ansvaret for å skrive de fleste guidene og artiklene på Lånene.no. Drivkraften er et oppriktig ønske om å hjelpe mennesker med å håndtere tjente og lånte penger mer ansvarlig og bærekraftig. Før Tiril ble en del av Lånene-teamet, studerte hun blant annet journalistikk i fire år. Hun har også skrevet for en rekke mindre økonomiblogger og nettaviser.