Hva er lån uten sikkerhet?

Lån uten sikkerhet er en betegnelse som omfatter flere lånetyper, slik som forbrukslån, sms lån og enkelte refinansieringslån. Når en utlåner tilbyr lån uten sikkerhet, slipper du å pantsette eiendom eller eiendeler for å få dem.

For mange er den største fordelen med usikrede lån at de kan bruke pengene på stort sett det de vil. For bankene er risikoen for tap større på usikrede lån. Derfor kan også renten på lånene bli en god del høyere enn på boliglån for eksempel, som er et lån med sikkerhet.

Sammenlign 6 lån uten sikkerhet

  • Zensum
    • Beløp: 20 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,25 - 29,90 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Nej
    • Aldersgrense: 25 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 14
    Til søknaden
    Annonslenke
    14 tilknyttede banker
    Nominell rente 9,07 %, effektiv rente 9,47 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 12 400 kr. Totalt 62 400 kr.
  • Axofinans
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,16 - 26,23 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 25
    Til søknaden
    Annonslenke
    25 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11.9%, effektiv rente 45.30 %, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 1 967 kr. Totalt 11 967 kr.
  • Lendo
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 49,42 %
    • Løpetid: 1 - 15 år
    • Betalingsanmerkninger: Nej
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 24
    Til søknaden
    Annonslenke
    24 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
  • Långivere.no
    • Beløp: 20 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,25 - 29,90 %
    • Løpetid: 1 - 15 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 25 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 15
    Til søknaden
    Annonslenke
    15 tilknyttede banker
    Aksepteres
    Nominell rente 9,07 %, effektiv rente 9,47 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 12 400 kr. Totalt 62 400 kr.
  • Unofinans
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 40,00 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 20 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 21
    Til søknaden
    Annonslenke
    21 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11.39 %, effektiv rente 14.13 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 17 612 kr. Totalt 67 612 kr.
  • Sambla
    • Beløp: 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 6,82 - 48,76 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 21
    Til søknaden
    Annonslenke
    21 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11%, effektiv rente 24.61%, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 1 206 kr. Totalt 11 206 kr.

Lån inntil 600.000 kroner uten krav til pant

  • Lån uten sikkerhet er en lånetype hvor bankene ikke krever pant i eiendeler eller eiendom for at du skal få lån.
  • Forbrukslån, smslån, kredittlån og enkelte refinansieringslån er eksempler på usikrede lån. Kredittkort er også en form for lån uten sikkerhet.
  • Du kan bruke usikrede lån på hva du vil. Unntaket er refinansieringslån uten sikkerhet som gå til å erstatte annen gjeld.
  • For å få et usikret lån må du vanligvis være 18 år eller eldre og norsk statsborger. I tillegg må du ha en inntekt og være fri for inkassosaker og betalingsanmerkninger.
  • Usikrede lån tilbys i størrelsesorden 1.000–600.000 kroner. Lengste løpetid er 15 år hvis lånet brukes til refinansiering. Usikrede lån til rent forbruk har 5 år som lengste nedbetalingstid.
  • Lån uten sikkerhet kan ha atskillig høyere renter enn boliglån, for eksempel. En viktig grunn er at bankene har større risiko for å tape penger på lån som ikke er sikret med pant.0

Hvorfor bør du velge et lån uten sikkerhet?

Kan du tenke deg å låne penger uten at banken blander seg oppi hva lånet skal gå til? Har du ikke en bolig eller eiendeler banken kan ta pant i?

Dette er typiske eksempler på når et lån uten sikkerhet kan være aktuelt. Det finnes ingen andre lånetyper som gir deg like stor råderett over pengene som usikrede lån.

Lån med sikkerhet låser deg fast

Å ta opp lån med sikkerhet innebærer at banken tar pant i det du kjøper. Låner du til en bil for eksempel, tar banken pant i bilen. Dermed kan den selge bilen med tvang hvis du ikke betaler tilbake lånet.

Lån med sikkerhet låser deg til hva du kan bruke lånet på. For å få et pantesikret billån, du kjøpe en bil for pengene. Du kan ikke ringe banken etter at du har fått lån og si at pengene skal gå til oppussing i stedet.

Større frihet med lån uten sikkerhet

La oss si at du søker om et forbrukslån, altså et usikret lån. Ettersom banken ikke krever pant for å låne deg penger, stiller den heller ikke krav til formålet med lånet. Du kan bruke pengene på hva du vil, innenfor rimelighetens grenser. Usikrede lån gir deg større frihet.

Du kan bli spurt om hva du har tenkt å bruke et usikret lån til når du fyller ut søknadsskjemaet. Årsaken er at banker og andre utlånere er pålagt å forsikre seg om at lånene deres ikke går til hvitvasking eller terrorfinansiering.

Det er friheten til å bruke penger på hva man vil som lokker mange til å ta opp lån uten sikkerhet. Dette er hva nordmenn bruker usikrede lån på, ifølge en undersøkelse utført av OsloMet blant 2.000 nordmenn.

Kredittkort brukes først og fremst på mindre innkjøp.

  • Rent forbruk – 50 %.
  • Reiser – 44 %.
  • Uforutsette utgifter – 30 %.

Forbrukslån brukes i større grad på mer kostbare varer og tjenester:

  • Bilkjøp – 29 %.
  • Større forbruksvarer – 28 %.
  • Oppussing – 12 %.

En stor andel norske kvinner og menn bruker også usikrede lån på refinansiering av annen gjeld. Dette er fornuftig ettersom det er mulig å spare mange penger på å samle gjeld. Vi kommer tilbake til dette senere.

Dette er vår konklusjon:

  • Velg et usikret lån hvis du ønsker full råderett over hva pengene skal gå til.
  • Har du ikke bolig eller eiendeler å pantsette? Da kan lån uten sikkerhet være løsningen.

Beste lån uten sikkerhet mars 2024

  1. Zensum – Formidler lån uten sikkerhet (rente fra 4,9 %).
  2. Motty – Formidler lån uten sikkerhet (rente fra 6 %).
  3. Axo Finans – Formidler lån uten sikkerhet (rente fra 4,9 %).
  4. Lendo – Formidler lån uten sikkerhet (rente fra 4,9 %).
  5. DigiFinans – Formidler lån uten sikkerhet (rente fra 4,9 %).

Slik får du et lån uten sikkerhet

Når du skal søke om et lån uten sikkerhet, enten det er forbrukslån eller refinansieringslån, har du to valg:

  1. Du kan sende søknaden direkte til banken eller kredittselskapet.
  2. I stedet for å sende søknaden rett til utlåneren kan du gå via en lånemegler.

Tenker du at en lånemegler er et unødvendig mellomledd? Vel, det er flere gode grunner til å bruke en megler, men dette er noe vi venter litt med.

Først skal vi se på kravene du må innfri for å få et usikret lån.

Krav til deg som lånesøker

Det finnes godt over 100 banker og kredittselskap som tilbyr lån uten sikkerhet i Norge. Alle stiller krav til deg som skal søke om lån og de fleste kravene er temmelig like:

  • Du må være 18 år eller eldre. Hos noen er aldersgrensen 20, 23 eller 25 år.
  • De fleste utlånerne krever at du er norsk statsborger og at du bor i Norge.
  • Du må også tjene penger. Du må ha en inntekt å betale gjelden med.

Et fjerde og ufravikelig krav fra de fleste utlånerne, er at du ikke er registrert med betalingsanmerkning eller pågående inkassosaker. Du får vanligvis ikke usikrede lån før du har kvittet deg med de økonomiske problemene dine.

Har du betalingsvansker og ønsker et lån som kan hjelpe deg ut av uføret? Du kan få hjelp hvis du har en bolig å pantsette. Dette skriver vi om i artikkelen om refinansiering av boliglån.

Tilbydere av usikrede lån er ikke alene om å stille krav. Også norske myndigheter vil ha et ord med i laget når du skal låne penger.

Utlånsforskriften er et lovverk som bestemmer hva bankene og kredittselskapene må ta hensyn til når de skal tilby lån. Dette er noen av reglene:

  • Total gjeld
    Låntakere kan ikke ha gjeld som tilsvarer mer enn 5 ganger brutto årsinntekt (brutto årsinntekt er hva du tjener før du betaler skatt). Dette gjelder all gjeld og ikke bare usikrede lån.
  • Renteøkning
    Når en bank skal vurdere om du skal få et lån, må den regne på om du klarer å håndtere en renteoppgang på 3 % fra at du mottar lånet.

Forbered deg før du søker

Før du starter utfyllingen av søknadsskjemaet, er det lurt å finne frem dokumentene du trenger:

  • Lønnsslipper fra de siste 3-6 månedene.
  • Årsoppgave for lønn for det siste året.
  • En fersk skattemelding.

Først og fremst trenger du dokumentene for å finne informasjon om inntekt og gjeld, som er nyttig når du skal fylle ut lånesøknaden. Det kan også hende at utlåneren vil har kopier av et eller flere dokumenter.

Er du selvstendig næringsdrivende, kan det være en ide å finne frem næringsoppgaven du sendte til skatteetaten også.

BankID

Har du BankID? Bra! For du kan trenge BankID, både når du skal indentifisere deg og når du skal skrive under låneavtalen.

Noen banker bruker også det som kalles en samtykkebasert lånesøknad (SBL). Her kan bankene hente inn opplysninger om inntekt og gjeld idet du fyller ut søknaden (mindre jobb på deg).

For at dette skal fungere, må du gi banken lov til å hente inn opplysningene, noe du kan gjøre med BankID.

En annen ting med BankID er at mange utlånere ikke gir deg lån hvis du ikke har skaffet deg tjenesten.

Har du ikke BankID, må du gå i banken din (ja, du må vanligvis møte opp fysisk). Ta med deg et pass eller annen gyldig informasjon og be om å få en ID, du også.

Søke lån uten sikkerhet – Fyll ut søknaden

Uansett om du skal sende lånesøknaden til en bank eller lånemegler, er prosessen stort sett den samme:

  1. Åpne det digitale søknadsskjemaet hos banken eller megleren du har valgt ut.
  2. Fyll ut alle feltene som er nødvendige og relevante for søknaden din.
  3. Hos de fleste utlånerne blir du bedt om å velge lånebeløp og ønsket løpetid.
  4. Du skal oppgi en god del personlig informasjon og økonomiske opplysninger.
  5. Bruker du medlåntaker? Husk at informasjon om hen må legges inn også.
  6. Gå over søknadsskjemaet før du sender det inn. Sjekk at opplysningene stemmer.
  7. Når du er sikker på at du har fått med deg alt, er det bare å trykke på Send-knappen.

Å fylle ut en søknad om lån uten sikkerhet, tar vanligvis bare 15–30 minutter hvis du har gjort klart dokumentene du trenger.

Hvis du bruker en lånemegler

Velger du å sende lånesøknaden til en lånemegler, er det ikke mye som er ulikt fra stegene i listen over.

Den største forskjellen når dette skrives (mars 2023) er at lånemeglere ikke benytter samtykkebaserte lånesøknader. Dette har de rett og slett ikke lov til.

Når du leser dette i fremtiden, kan situasjonen ha endret seg. Representanter for de største lånemeglerne i landet jobber aktivt for at også meglere skal kunne bruke SBL.

Vi skal snart komme tilbake til hvorfor det kan være så smart å bruke en lånemegler i stedet for å sende søknaden rett til utlåneren.

Dette skjer etter at du har sendt søknaden

Når utlåneren eller låneformidleren mottar søknaden, starter en prosess som forhåpentligvis ender med at du får lån.

(Ettersom lånemeglere opererer på en litt annerledes måte, skal vi konsentrere oss om bankene i dette avsnittet.)

Noe av det første bankene gjør når de mottar lånesøknaden, er å be et kredittopplysningsbyrå om å vurdere kredittverdigheten din. Sagt på en annen måte, blir du kredittsjekket.

  • Kredittopplysningsbyrået har fått lov av myndighetene til å gjøre kredittvurderinger.
  • Det henter inn opplysninger om deg fra en rekke offentlige registre.
  • Opplysningene kan komme fra Skatteetaten og gjeldsregistrene, for eksempel.

Når kredittopplysningsbyrået har alt det trenger, vurderes opplysningene. Til slutt får du en kredittscore, en poengsum på en skala som ofte starter på 0 og ender på 100.

Kredittscoren angir egentlig hvor stor risiko det er for at du får betalingsproblemer de neste 12 månedene.

  • En høy score betyr at risikoen er liten.
  • En lav score betyr at risikoen er høy.

Banken mottar kredittscoren mens du får et varsel i posten eller digitalt om at du er blitt kredittvurdert.

Banken må nå bestemme seg

Når banken mottar kredittscoren, må den gjøre egne vurderinger.

  • Er det trygt å gi deg lån?
  • Skal du få låne så mye som du ønsker?
  • I så fall, hvilken rente bør du få?

Merk deg at den samme banken setter ulike renter på det samme lånebeløpet, avhengig av hvem kundene er. Kunder som utgjør liten risiko, får vanligvis lavere rente enn kunder som er en større risiko.

Vi kommer tilbake til hvordan du kan redusere denne risikoen og få lavere rente.

Bestemmer banken seg for å gi deg lån, gjenstår signering av låneavtalen og utbetaling av lånet.

  • Du og en eventuell medlåntaker kan signere for lånet med BankID.
  • Lånet blir utbetalt så snart du eller dere har signert.

Har du søkt om et refinansieringslån uten sikkerhet, er det ikke du som mottar pengene. I stedet går de direkte til dem du skylder penger, altså kreditorene dine.

Lån uten sikkerhet på dagen

Flere lurer på om lån uten sikkerhet på dagen er en mulighet. Ja, det er en viss sjanse for at du kan få et lån utbetalt, og kanskje på konto, samme dag som du søker om det.

Det er allikevel nesten ingen utlånere som vil garantere at du får pengene så raskt.

En viktig årsak til at det kan ta kort tid fra du søker til at du får lån, er at banken ikke trenger pant. Ettersom det ikke er eiendom eller eiendeler som må verdivurderes, tar behandlingen av søknaden kortere tid.

I tillegg er mye av det som skjer når bankene vurderer om du skal få lån automatisert og digitalisert. Det som kunne ta timer og dager tidligere, er nå unnagjort i løpet av mikrosekunder.

Dette er hva noen av de største tilbyderne av usikrede lån sier om utbetalingstid:

  • Bank Norwegian: Bank Norwegian forteller at den betaler ut lån i løpet av 0–2 dager.
  • Komplett Bank: Kan ofte betale ut lånet samme dag som du søker om det.

At banken utbetaler lånet er allikevel ikke det samme som at pengene dukker opp på konto umiddelbart. Det kan ta tid for pengene å bevege seg fra utlånerens konto til din egen.

Ja, det er absolutt mulig å få utbetalt lån uten sikkerhet på dagen, men ingen banker garanterer det. Og selv om banken utbetaler samme dag, kan det ta lenger tid for pengene å dukke opp på kontoen din.

Tenk over dette før du søker om et lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet kan lett være den dyreste gjelden du pådrar deg. Derfor anbefaler vi alle som skal ta opp slike lån å tenke seg om før de sender lånesøknaden.

Vi ber alle om å stille seg tre spørsmål:

  1. Hvorfor vil jeg ta opp dette lånet?
  2. Hvor viktig er dette formålet for meg?
  3. Kan jeg spare opp penger i stedet for å ta opp lån?

Velger du å sende en lånesøknad, er det lurt å tenke over hvordan lånet skal betales tilbake.

  • Du kan velge å følge løpetiden.
  • Du kan også betale større avdrag og bli kvitt lånet raskere.

Jo raskere du blir kvitt lånet, desto mindre blir den totale lånekostnaden. Du er nemlig ikke nødt til å følge løpetiden på lånet hvis du vil slette gjelden raskere. I teorien kan du ta opp et lån i dag og nedbetale det fullt ut i morgen selv om løpetiden er 5 år.

Hvor mye koster et lån uten sikkerhet

Hva er vanlig rente på lån uten sikkerhet, spør mange. Dette er det ikke lett å svare konkret på ettersom det er mange faktorer som avgjør hva renten blir.

Generell lånerente for usikrede lån, slik som forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet, er en god del høyere enn for boliglån. Og innenfor begrepet lån uten sikkerhet kan spranget fra den billigste renten til den dyreste være stor.

For å illustrere dette, kan vi bruke et forbrukslån på 200.000 kroner, som skal betales tilbake i løpet av 3 år. Her er noen tall fra mars 2023:

  • Den billigste renten vi fant, var 6,49 % på et grønt lån fra Bank Norwegian.
  • Det dyreste lånet er det Jæren Sparebank som tilbyr. Her er renten 20,64 %.
  • Forskjellen er 14,15 prosentpoeng, noe som merkes godt på lommeboka.
  • Det billigste lånet koster 6.112 kroner i måneden, det dyreste koster 7.322.

Det dyreste lånet koster over 1.200 kroner mer i rente og avdrag sammenlignet med det billigste. Det er også verdt å merke seg at renten på Bank Norwegian-lånet ikke er spesielt mye høyere enn de fleste bankenes boliglånsrenter som varierer mellom 4,60 % og 4,90 %.

Gjennomsnittlig rente på lån uten sikkerhet i Norge

En annen interessant observasjon er at renten på usikrede lån blir lavere jo mer du låner. Her er den gjennomsnittlige renten på 3 usikrede lån, alle med 5 års løpetid:

  • Snittrenten på Forbrukslån 100.000: 13,14 %.
  • Snittrenten på Refinansieringslån uten sikkerhet 200.000: 12,30 %.
  • Gjennomsnittsrenten på Forbrukslån 300.000: 12,04 %.

Teorien om at renten blir lavere jo mer du låner, styrkes av dette eksempelet:

Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån på 1.000 kroner med 6 måneders løpetid er 92,75 %. I tallet skjuler det seg det som trolig er Norges høyeste forbrukslånsrente på ufattelige 463,20 %!

Faktorer som påvirker renten

Renten på lån uten sikkerhet kan altså variere mye. Dette er noen av faktorene som avgjør hva renten blir:

  • Hvor mye eller lite du låner.
  • Hvem du låner av.
  • Nedbetalingstiden.

I tillegg spiller det stor rolle hvem du som låntaker er:

  • Inntekt
    Jo mer du har i lønn og andre inntekter desto større er muligheten for å få lavere rente.
  • Gjeld
    Har du allerede mye gjeld fra før kan renten på et nytt lån bli høyere.
  • Kredittscoren
    Når du søker om lån får du en kredittscore som har mye å si for renten.

Alt i alt er renter på usikrede lån en komplisert affære. Den gode nyheten er at du kan gjøre en god del på egenhånd for at den skal bli lav på ditt lån.

Lån uten sikkerhet lav rente

Det er en hel del du kan gjøre selv for å få billige lån uten sikkerhet:

  1. Søk om lån fra flere banker og sammenlign rentesatsene de tilbyr deg. Velg lånet med den laveste renten og takk nei til resten.
  2. Renten du betaler på lån påvirkes av gebyrene som følger med, slik som etableringsgebyr. Lån av banker med lave gebyrer eller som har kuttet ut gebyrbruken.
  3. Øk kredittscoren din. Kan du øke inntekten din samtidig som du reduserer gjelden, kan kredittscoren din bli høyere.
  4. Søk om lån sammen med en medlåntaker. Renten kan bli lavere hvis medlåntakeren har god kredittscore.
  5. Ikke vær redd for å forhandle. Renten du har fått i lånetilbudet er ikke meislet i stein. Kontakt banken og spør om renten du har fått virkelig er den laveste du kan få.

Slik får du lavest mulig rente

Supertrikset for å få en så lav rente som mulig på et usikret lån, er å bruke en lånemegler. Lånemeglere jobber gratis for lånekunder (det er bankene som betaler).

Lånemeglere har to hovedoppgaver:

  • Å skaffe bankene nye lånekunder.
  • Å sørge for at låntakerne får så billige lån som mulig.

Det siste skjer slik:

Lånemeglerne inviterer mange banker til en utlånskonkurranse. Konkurransen går ut på å gi deg den laveste renten på lån. Banken med det billigste tilbudet, vinner konkurransen.

De største meglerne ber nesten 30 banker om å gi deg lånetilbud. Dette øker sjansen for at du får låne penger med billig rente.

Lav rente betyr ikke nødvendigvis at lånet er billig

Når bankene reklamerer for lånene sine, oppgir de to renter:

  1. Nominell rente.
  2. Effektiv rente.

Nominell rente er den rene renten, også kalt grunnrenten. Effektiv rente er summen av nominell rente og gebyrer. De vanligste gebyrene er etableringsgebyr og termingebyr.

Mange banker har lave nominelle renter på usikrede lån. Dette hjelper ikke mye hvis gebyrene er høye. I enkelte banker kan etableringsgebyret være på flere tusen kroner, noe som får den effektive renten til å fyke i været.

Dette er årsaken til at du skal unngå å se for mye på den nominelle renten. Det er den effektive renten som forteller sannheten om et lån er billig eller ikke.

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Betalingsanmerkninger og registrerte inkassosaker blir avdekket i en kredittvurdering. Dette er en av grunnene til at flere lånesøkere lurer på om de kan låne penger uten å bli kredittsjekket. De vet at de har en anmerkning og ønsker ikke at den skal bli kjent for bankene.

Årsaken er opplagt. Man får ikke lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning.

  • En betalingsanmerkning gir en svært lav kredittscore.
  • Anmerkningen oppfattes som et tegn på at man er en dårlig betaler.
  • De fleste bankene i landet ønsker ikke å gi lån til dårlige betalere.

Ønsker du lån med betalingsanmerkning og uten sikkerhet? Da er det dessverre ingen vei utenom. Du får ikke låne penger uten pant før du har kvittet deg med anmerkningen.

Du får ikke lån hvis du ikke tjener penger

Alle som tilbyr lån uten sikkerhet i Norge, krever at du har en inntekt. Det forventes at du bruker en del av inntekten til å betjene lånet.

Hvor mye bankene mener du må tjene, varierer. Det er først og fremst størrelsen på lånet som er viktig.

  • Et lite lån uten sikkerhet krever ikke voldsomt store inntekter.
  • Jo større lån du søker om å få, desto mer ønsker bankene at du tjener.

Er du helt uten inntekt, vil du oppleve at det er vanskelig å låne penger. Du får ikke lån uten sikkerhet uten inntekt.

Det finnes et alternativ, hvis inntektssituasjonen din ikke endrer seg med det første. Du kan ta opp lån sammen med en medlåntaker så lenge hen tjener penger.

Lån uten sikkerhet på dagen? Er det mulig?

Flere spør oss om det er mulig å få lån uten sikkerhet på dagen? Det beste svaret vi kan gi er dette: Det spørs.

Først som sist kan vi si at det finnes ingen banker i landet som garanterer at du får usikrede lån på konto samme dag som du søker om det. Helt umulig er det allikevel ikke.

Dette er hva som skjer når du søker om lån:

Du sender søknaden. Deretter blir du kredittvurdert før banken gjør egne vurderinger. Til slutt skriver du under låneavtalen før pengene utbetales.

Her er estimater på hvor lang tid dette kan ta:

  1. Fylle ut og sende søknad: 20 minutter.
  2. Kredittvurdering og bankens avgjørelse: Fra noen minutter til flere timer.
  3. Signering av låneavtalen: 5 minutter med BankID.
  4. Overføring av pengene: 0–3 arbeidsdager.

Lånet ditt kan stå på konto etter noen timer. Sender du lånesøknaden om morgenen, kan du ha pengene etter lunsj.

Selv om ingen banker garanterer at du får lånet raskt, er det enkelte som er kjent for rask lånebehandling og kjapp utbetaling:

  • Bank Norwegian behandler søknader på løpende bånd og utbetaler så raskt de kan.
  • Komplett Bank er også kjent for å ha kort behandlings- og utbetalingstid.

Du kan selv påvirke tiden det tar å få utbetalt et lån. Her er noen tips:

  1. Send søknaden på en dag hvor banken har åpent.
  2. Sørg for å ha BankID. Identifisering og signering går mye kjappere.
  3. Send lånesøknaden tidlig. Sørg for at din søknad havner øverst i søknadsbunken.
  4. Vær tilgjengelig på telefon og epost for bankens spørsmål eller rask signering.

Har du allerede et kundeforhold til en bank eller långiver, kan det være en fordel å sende lånesøknaden dit. Banken du allerede er kunde hos, kan muligens behandle søknaden din raskere, ikke minst hvis du har vært en god kunde.

Kan jeg samle lån uten sikkerhet?

Ja, ikke bare kan du samle lån uten sikkerhet. Det kan lønne seg også.

Hvis du er usikker på hva vi snakker om, skal du få en rask innføring. Å samle lån er det samme som å refinansiere gjeld. Du bytter ut flere lån med ett stort et. Den viktigste grunnen til at mange samler lån, er at det kan redusere de månedlige lånekostnadene.

Dette er eksempler på usikret gjeld det kan lønne seg å samle:

  • Smålån uten sikkerhet.
  • Usikrede smslån.
  • Mindre forbrukslån.
  • Kredittkortgjeld.

Har du mer enn ett av lånene over, kan du ta opp et refinansieringslån uten sikkerhet. Dette lånet erstatter den gamle gjelden. Og fordi renten på refinansieringslånet ganske sikkert blir en god del lavere, får du mer til overs hver måned.

La oss si at du har flere usikrede lån på til sammen 150.000 kroner.

  • Den gjennomsnittlige renten på gjelden er 23 %.
  • Hver måned betaler du drøyt 4.000 kroner i rente og avdrag.

Bytter du ut denne gjelden med et usikret refinansieringslån, kan du få en rente ned mot 10 %. Dette gir deg en månedlig lånekostnad på litt over 3.100 kroner.

Du sparer altså 900 kroner hver måned på å samle usikret gjeld.

Når er lån uten sikkerhet et godt alternativ?

Et lån uten sikkerhet kan være et godt alternativ når du ønsker å låne penger du har full råderett over. Bankene bruker ikke strenge kriterier på sine usikrede lån. Du har stor frihet til å bruke pengene slik du vil.

Her er noen eksempler på når det kan passe med et usikret lån:

  • Oppussing
    Når du skal pusse opp eller gjøre større utbedringer på boligen.
  • Akutte pengebehov
    Et usikret lån kan hjelpe deg når bilen bryter sammen eller komfyren må erstattes.
  • Bilkjøp
    Hvis du skal kjøpe en bruktbil som er så gammel at den ikke kan finansieres med et billån med pant i bilen.
  • Feiringer og jubileum
    Når du skal gjennomføre et viktig arrangement slik som bryllup eller runde bursdager.
  • Refinansiering
    Et lån uten sikkerhet kan hjelpe deg med å redusere de månedlige lånekostnadene. Du kan samle mindre forbrukslån og kredittkortgjeld i ett, billigere lån.

Husk at usikrede lån er gjeld. Før du tar opp et slikt lån bør du regne ut om du har råd til å betale tilbake pengene du låner. Og enda bedre, du bør finne ut hvor raskt du kan betale tilbake lånet uten at økonomien din tar skade.

Når er lån uten sikkerhet et dårlig alternativ?

Et lån uten sikkerhet kan absolutt være et alternativ i enkelte situasjoner. Det finnes også mange eksempler på når slike lån er et dårlig valg.

  • Betaling av dagligvarer og andre småutgifter
    Tar du opp lån uten sikkerhet for å kjøpe dagligvarer, klær eller andre forbruksvarer, kan du havne i en ond gjeldsspiral. Har du først trådt over denne grensen én gang, er det lettere neste gang.
  • Betaling av regninger og annen gjeld
    Å ta opp et usikret lån for å håndtere annen gjeld og regninger er sjeldent en god ide. Å betale én skattesmell med lånte penger vil neppe gjøre deg til gjeldsslave. Da er det verre med gjentatte låneopptak som går til å håndtere gjeldsutgifter.
  • Refinansiering uten å endre forbruket
    Et usikret lån kan brukes til å samle annen og dyrere gjeld. Klarer du ikke å endre forbruksvanene dine etter en refinansiering, er du i verste fall like langt. Da er det trolig ikke gjelden som er problemet, men hvordan du bruker pengene dine.
  • Spekulativ investering
    Når det ser ut som om «alle» investerer i aksjer og kryptovaluta, er det lett å bli revet med. Jo, aksjeinvesteringer kan være en god ide, men ikke med penger fra lån uten sikkerhet. Investeringer kan gå opp eller ned i verdi. I verste fall kan du tape både investeringen og pengene du lånte.

Et budsjett er et viktig verktøy for å holde styr på økonomien din. Lærer du deg å sette opp et budsjett, blir det lettere å finne ut om du har råd til å ta opp lånet du ønsker deg.

I tillegg får du en stjerne i margen hvis du klarer å være såpass disiplinert at du ikke tar opp mer gjeld når budsjettet ditt viser at du ikke har råd.

Vanlige spørsmål om lån uten sikkerhet

Hva er et lån uten sikkerhet?
Hva er forskjellen på et usikret lån og et lån med sikkerhet?
Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?
Hva er den gjennomsnittlige renten på et usikret lån?
Hvor lang tid tar det å få godkjent et lån uten sikkerhet?
Hvordan kan jeg finne den beste renten på et usikret lån?
Hva er forskjellen mellom nominell rente og effektiv rente på et lån uten sikkerhet?
Hvordan påvirker kredittscoren min sjansene mine for å få et usikret lån?
Hva skjer hvis jeg ikke kan betale tilbake et lån uten sikkerhet?
Kan jeg refinansiere et usikret lån?
Hva er de vanligste gebyrene for et lån uten sikkerhet?
Kan jeg betale ned et usikret lån raskere enn avtalt nedbetalingstid?
Hva slags krav stilles vanligvis til låntakere som ønsker et lån uten sikkerhet?
Hva slags formål kan jeg bruke et usikret lån til?