Garantert lån med betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning oppstår når du ikke betaler en regning eller renter og avdrag på et lån. Å få en purring er allikevel ikke det samme som å få en anmerkning. Du må motta flere oppfordringer om å betale først.

Hvis saken går så langt at det iverksettes rettslig inndrivelse av pengene, kan du få en anmerkning. Og har du først fått én, kan problemene hope seg opp. Det kan bli vanskelig å leie bolig og å få seg jobb. Å starte nye abonnementer på telefon og strøm for eksempel, kan bli nærmest umulig.

Det blir også mye vanskeligere å låne penger. Enkelte lån må du se langt etter så lenge du ikke sletter anmerkningen, slik som forbrukslån og kredittkort. Og for lånene som er øremerket mennesker med betalingsvansker, er nåløyet svært trangt. Du vil raskt oppdage at det ikke finnes noe som heter garantert lån med betalingsanmerkning.

Sammenlign 6 lån og lånemeglere

  • Zensum
    • Beløp: 20 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,25 - 29,90 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Nej
    • Aldersgrense: 25 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 14
    Til søknaden
    Annonslenke
    14 tilknyttede banker
    Nominell rente 9,07 %, effektiv rente 9,47 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 12 400 kr. Totalt 62 400 kr.
  • Axofinans
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,19 - 26,23 %
    • Løpetid: 1 - 20 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 20
    Til søknaden
    Annonslenke
    20 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11,9%, effektiv rente 13,33%, lånebeløp kr 150 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 52 496 totalt kr 202 496.
  • Lendo
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 7,54 - 38,94 %
    • Løpetid: 1 - 15 år
    • Betalingsanmerkninger: Nej
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 24
    Til søknaden
    Annonslenke
    24 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
  • Långivere.no
    • Beløp: 20 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,25 - 29,90 %
    • Løpetid: 1 - 15 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 25 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 15
    Til søknaden
    Annonslenke
    15 tilknyttede banker
    Aksepteres
    Nominell rente 9,07 %, effektiv rente 9,47 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 12 400 kr. Totalt 62 400 kr.
  • Unofinans
    • Beløp: 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,01 - 40,00 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 20 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 21
    Til søknaden
    Annonslenke
    21 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11.39 %, effektiv rente 14.13 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 17 612 kr. Totalt 67 612 kr.
  • Sambla
    • Beløp: 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 6,82 - 48,76 %
    • Løpetid: 1 - 5 år
    • Betalingsanmerkninger: Ja
    • Aldersgrense: 18 eller eldre
    • Tilknyttede banker: 21
    Til søknaden
    Annonslenke
    21 tilknyttede banker
    Aksepterer lav kredittscore:
    Aksepteres
    Nominell rente 11%, effektiv rente 24.61%, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 1 206 kr. Totalt 11 206 kr.

Hva er en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er et offentlig varsel om at du ikke har betalt for deg, selv om det er gjort flere forsøk på å få deg til å betale. Du kan få en anmerkning hvis du ikke betaler en regning, et lån eller en annen type gjeld førbetalingsfristen.

Helt konkret, er det et varsel om at det er iverksatt rettslig inndrivelse av en gjeld. Dette betyr at Namsmannen eller et forliksråd jobber med å få deg til å betale.

  • Det er Namsmannen, forliksråd, inkassobyråer, Statens Kartverk, Statens innkrevingssentral eller Løsøreregisteret som rapporterer at du har fått en anmerkning.
  • Betalingsanmerkninger blir registrert hos de ulike kredittopplysningsbyråene.

Alt du foretar deg, som krever en vurdering av kredittverdigheten din, vil vise at du har en anmerkning. Den blir synlig for alle som vurderer å inngå økonomiske avtaler med deg.

En slik anmerkning kan gjøre det vanskelig å få kredittkort eller et mobilabonnement. Den kan gjøre det vanskelig å leie bolig eller å få jobb. Og det blir svært vanskelig å søke lån med betalingsanmerkning.

Tall fra inkassoselskapet Fair viser at drøyt 250.000 nordmenn har én eller flere betalingsanmerkninger.

Beste lån med betalingsanmerkning mai 2024

  1. Zensum – Kan hjelpe med lån med betalingsanmerkning (rente fra 4,9 %).
  2. Motty – Formidler lån med betalingsanmerkning (rente fra 6 %).
  3. Axo Finans – Kan gi deg svar på lån med betalingsanmerkning (rente fra 4,9 %).
  4. Lendo – Formidler lån med betalingsanmerkning (rente fra 4,9 %).
  5. DigiFinans – Kan hjelpe deg med lån med betalingsanmerkning (rente fra 4,9 %).

Hvordan får du betalingsanmerkning?

Du kan ikke la være å betale en regning, et lån, eller en annen type gjeld i det uendelige uten konsekvenser. Dette er hva som skjer når du får en betalingsanmerkning. Vi kan bruke en telefonregning fra det oppdiktede selskapet Telefono som eksempel:

  1. Første faktura
    Du mottar den månedlige regningen fra Telefono med 14 dagers betalingsfrist. Når de 14 dagene har gått, har du fortsatt ikke betalt regningen.
  2. Purring
    Telefono sender deg nå en purring, et inkassovarsel. Også purringen har 14 dagers betalingsfrist. Heller ikke denne gangen betaler du det du skylder.
  3. Inkasso og betalingsoppfordring
    Nå sender Telefono regningen din til inkasso. Det er vanligvis et inkassoselskap som overtar jobben med å kreve inn pengene. Selskapet sender deg en betalingsoppfordring. Igjen er 14 dager en vanlig betalingsfrist.
  4. Rettslig inndrivelse
    Ettersom du fortsatt ikke betaler det du skylder, kan inkassoselskapet sette i gang det som kalles rettslig inndrivelse av pengene. Selskapet ber Namsmannen eller et forliksråd om hjelp. Dette kan ende med at ting du eier blir solgt med tvang eller at det blir trukket penger av lønnen din.
  5. Betalingsanmerkning etter 60 dager
    Vi antar at du fortsatt ikke betaler for deg. 30 dager etter at den rettslige prosessen startet, kan inkassoselskapet varsle kredittopplysningsbyråene om at du ikke har betalt det du skylder. Går det ytterligere 30 dager uten resultat, offentliggjør byråene varselet om at du ikke har betalt for deg; Du har fått en betalingsanmerkning.

Legger du sammen de ulike betalingsfristene, går det mer enn 100 dager fra at du mottar en regning til at du får en betalingsanmerkning. Du kan altså ha mer enn 3 måneder på deg til å gjøre opp for deg før fraværet av en innbetaling får alvorlige konsekvenser.

Det er verdt å nevne at beløpet du skylder vokser seg større for hver oppfordring du mottar om å betale. Telefonos purregebyr er én ting. Når et inkassoselskap overtar gjelden, kan den bli voldsomt mye dyrere. Er gjelden høy nok, kan ekstrakostnadene bli på godt over 10.000 kroner.

Hvor fort går betalingsanmerkning bort?

En betalingsanmerkning varer ikke evig. Det er to måter den kan bli borte på. Dette er forutsetningene:

  1. Du betaler det du skylder.
  2. Du betaler ikke det du skylder.
  1. Du betaler det du skylder
    En betalingsanmerkning blir slettet i alle registre så snart du betaler alt du skylder. Det vil heller ikke finnes spor etter den. Det vil, for eksempel, ikke stå «Har hatt betalingsanmerkning, men har betalt det utestående beløpet».
  2. Du betaler ikke det du skylder
    Velger du derimot å ikke betale beløpet du skylder, varer betalingsanmerkningen i inntil 4 år. Etter dette forsvinner den automatisk. Bare vær klar over at du kan få store problemer med å låne penger i mellomtiden.

Er det mulig å få lån med betalingsanmerkning?

Flere har spurt oss om det er mulig å få lån med betalingsanmerkning. Det beste svaret vi kan gi er dette: Det er ikke umulig selv om det er svært vanskelig.

Det er hva slags lånetype du ønsker deg som er utgangspunktet for om du får lån eller ikke.

Forbrukslån

Du ser neppe særlig mange annonser som har følgende budskap: Lån penger med betalingsanmerkning uten sikkerhet. Det er fordi det er så vanskelig å få usikrede lån hvis man har betalingsvansker.

Forbrukslån er lån uten sikkerhet. Du lurer kanskje på om du kan få forbrukslån med betalingsanmerkning?

I 99,9 % av tilfellene får du ikke det.

Leser du nøye på nettsidene til bankene og finansselskapene som tilbyr usikrede lån, vil du oppdage at det står noe sånt som dette:

«Den som skal låne penger av oss, kan ikke ha registrerte inkassosaker eller betalingsanmerkning.

Dette er noen lånetyper du vanligvis må se langt etter hvis du har en eller flere anmerkninger:

Hva kreves for å få forbrukslån med betalingsanmerkning?

Hovedregelen er at du ikke får forbrukslån hvis du har betalingsanmerkning. Ingen regel er allikevel uten unntak. Selv om vi ikke kan love noe som helst, finnes det en utvei du kan prøve.

Er du allerede kunde i en bank? Har du, eller har du hatt lån i denne banken? Hvis du har vært en god betaler og alltid betalt rente og avdrag i tide, kan banken muligens vurdere å gi deg hjelp.

Men vi må advare deg om at sjansene er små.

Vårt beste tips er at du tar kontakt med banken din. Snakk med en kunderådgiver og fortell historien din. Spør om det finnes en mulighet for å få hjelp.

Får du hjelp, blir det mest sannsynlig med en streng beskjed om at lånet du får utelukkende skal gå til å rydde opp i økonomien din. Banken kan, for eksempel kreve at pengene du låner kun skal brukes til å slette betalingsanmerkningen. Å få et lån til rent forbruk, er nok utelukket.

Så, for å svare godt på spørsmålet hva kreves for å få forbrukslån med betalingsanmerkning?

  1. Du er allerede kunde i en bank.
  2. Du har eller har hatt lån i denne banken.
  3. Betalingshistorikken din er god.
  4. Du snakker med en serviceinnstilt rådgiver.

Dette er allikevel ingen garanti for at du får forbrukslånet du trenger.

Skulle banken din si nei, er alt håp allikevel ikke ute. Det finnes et lite antall banker som gjerne snakker med deg.

Du kan styrke lånesjansene hvis du tar opp lån sammen med en annen person. Denne personen får da tittelen som medlåntaker.

Har hen inntekt, øker sjansen for at dere får lån når dere er to som søker sammen. Da kan det hende at banken ser forbi anmerkningen din og i stedet konsentrerer seg om betalingsevnen til den du søker sammen med.

Hvem gir ut lån med betalingsanmerkning?

Så langt har det handlet om hvem som ikke tilbyr lån til mennesker med betalingsanmerkning. Det er på tide at vi forteller deg om bankene som kan tilby lån selv om du har én eller flere anmerkninger.

Hvordan få lån med betalingsanmerkning? Dette er noen av bankene som kanskje kan hjelpe deg:

  • Nordax Bank
  • Balansebank
  • Kraft Bank
  • Bluestep
  • BN Bank
  • Mybank
  • Resurs
  • Bank 2
  • Svea

De fleste av dem kan være villige til å hjelpe deg ved å tilby et omstartslån. Du kan få lån mot sikkerhet i en bolig som pant for pengene du låner. Du må med andre ord eie en bolig for å få lån. I tillegg må det være tilstrekkelig med ledig sikkerhet i boligen.

Merk deg at ingen av bankene gir deg garantert lån med betalingsanmerkning. De stiller strenge krav til deg som låntaker og kan ikke hjelpe alle.

Begrepet ledig sikkerhet betyr at det må være vesentlig mindre gjeld koblet til boligen enn hva den er verdt.

Lån med anmerkning og sikkerhet

Selv om du har betalingsanmerkning, er det altså mulig å få lån. Forutsetningen er at bankene som kan hjelpe deg får ta pant i en bolig du eier. De fleste bankene tilbyr omstartslån, som er øremerket mennesker som sliter med inkasso eller betalingsanmerkninger.

Dette er noe av hva som kjennetegner lånetypen:

  1. Betinger at banken kan ta pant i boligen din.
  2. Du kan låne opptil 85 % av boligverdien.
  3. Nedbetalingstiden kan være på inntil 30 år.
  4. Lånet brukes til refinansiering for å få kontroll over økonomien.

Har du allerede boliglån, kan banken som gir deg omstartslånet overta dette. I tillegg får du utbetalt penger som du blir bedt om å bruke for å rydde opp i økonomien din. Dette er noe av det du kan gjøre:

  • Samle kostbar gjeld for å få mer penger til overs hver måned.
  • Betal det du skylder for å slette inkassosaker og betalingsanmerkninger.

Et omstartslån er i realiteten et boliglån. Det er allikevel en viktig forskjell. Renten på lånetypen kan bli merkbart høyere enn hva den er på ordinære huslån. Det er ikke uvanlig at lånene koster 1–2 % mer.

Bankene forteller oss at det er mer risikabelt å låne penger til mennesker med betalingsproblemer. Det er årsaken til at renten er høyere. Derfor vil mange av disse bankene ikke ha deg som kunde for alltid. Så snart du har fått økonomien på rett kjøl, vil de hjelpe deg over til en ordinær bank, hvor du kan få et vanlig boliglån med lavere rente.

Vi anbefaler at du kontakter flere banker og ber om tilbud på omstartslån. Dette øker mulighetene både for å få lån og for at renten blir så lav som mulig.

Lån med anmerkning uten sikkerhet?

Vi blir av og til kontaktet av personer med dette spørsmålet: Hvordan få lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet? I de aller fleste tilfellene må vi dessverre si at det blir dessverre vanskelig.

La oss først forklare hva lån uten sikkerhet er. Dette er lånetyper der bankene ikke krever pant i bolig. Forbrukslån, smålån, kredittkort og mange refinansieringslån er eksempler på lån uten sikkerhet.

Slike lån er risikable for bankene. Ettersom de ikke er sikret med pant i bolig, er sjansen større for at bankene taper pengene de låner ut. Og dette er årsaken til at det er nærmest umulig å lån med betalingsanmerkning uten pant. For her er risikoen for tap enda høyere.

Det er i utgangspunktet tilnærmet umulig å få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning. Unntaket er hvis du har et godt forhold til banken du er kunde i. Dette kan du lese mer om over.

Vi gjentar også tipset om å bruke en medlåntaker. Hvis du sender en lånesøknad til en forbrukslånsbank sammen med en annen person, øker sjansen for at du får lånet du ønsker deg

Lånene.no oppsummerer lån med betalingsanmerkning

  • Det er vanskelig, men ikke umulig å få lån med betalingsanmerkning.
  • Du kan kanskje få et omstartslån eller et andreprioritetslån.
  • Forutsetningen for å få slike lån er at du eier en bolig banken kan ta pant i.
  • Det er ikke umulig å få forbrukslån hvis du bruker en medlåntaker, for eksempel.

Det er svært vanskelig, for ikke å si umulig å få forbrukslån, kredittkort eller et annet lån uten sikkerhet hvis du har betalingsanmerkning. Løsningen kan være å snakke med en bank du allerede er kunde i og har et godt forhold til.

Den beste løsningen er så klart at du klarer å kvitte deg med anmerkningene du har. Hvis du ikke klarer dette uten å låne penger, kan slekt eller venner kanskje være en løsning hvis bankene ikke vil hjelpe.

Du kan få gratis økonomisk rådgivning fra NAV. Her kan du også få hjelp med å søke om en gjeldsordning. Denne ordningen kan gjøre deg gjeldfri i løpet av 5 år.

Spørsmål og svar

Hva er en betalingsanmerkning?
Hvordan får man en betalingsanmerkning?
Hvordan påvirker betalingsanmerkninger låneevnen min?
Hvordan få lån med betalingsanmerkning?
Hva er et omstartslån?
Hva er renten på slike lån?
Hva er kravene for å få et lån med betalingsanmerkning?
Hvilke dokumenter må jeg fremlegge når jeg søker?
Hvor kan jeg søke om et lån med betalingsanmerkning?
Hvordan kan jeg forbedre sjansene mine for å få et lån?
Hvordan kan jeg slette en betalingsanmerkning?
Hvor lang tid tar det før en anmerkning slettes automatisk?
Kan jeg refinansiere lån og kredittkortgjeld med betalingsanmerkning?
Er det noen ulemper ved å ta opp et lån med anmerkning?
Hvordan kan jeg unngå betalingsanmerkninger i fremtiden?
Tiril Dale
Tiril Dale

- Ekspert

Tiril Dale har en høyt uttalt og lidenskapelig interesse for personlig økonomi, sparing og et mer rettferdig lånemarked. Takket være en bakgrunn i journalistikk, har hun fått ansvaret for å skrive de fleste guidene og artiklene på Lånene.no. Drivkraften er et oppriktig ønske om å hjelpe mennesker med å håndtere tjente og lånte penger mer ansvarlig og bærekraftig. Før Tiril ble en del av Lånene-teamet, studerte hun blant annet journalistikk i fire år. Hun har også skrevet for en rekke mindre økonomiblogger og nettaviser.